Rata de actualizare este ceea ce și cum afectează prețul

Salutări! Practica arată că această criză este o cerere tot mai mare pentru consultanti financiari. Și totuși - un salt bruscă a numărului de interogări de căutare subiecte financiare. Google și Yandex utilizatorii încep să întreb ce devalorizare. Tranzacții de report. procentul de proiectul de lege, indicele RTS și ulei de șist.

Criza Rumyniyanin fiecare adult cu acces la Web-ul devine un expert în domeniul economiei internaționale. 🙂 Și eu, apropo, eu nu văd nimic în neregulă cu asta! Într-adevăr, în ceea ce privește fenomene complexe și ar trebui să fie ghidate cel puțin la nivelul de „ceainic“.

Așa că astăzi am decis să vorbesc despre un astfel de lucru obscur ca rata de actualizare. Astfel, rata de actualizare de mare este un lucru bun sau un lucru rău?

Ce este?

Rata de actualizare - este procentul cu care TsentrobankRumyniya (în Ucraina - BNU) extinderea creditelor la bănci și alte organizații de credit. Numele ei de-al doilea - rata de refinanțare.

Acesta este considerat unul dintre principalele instrumente ale politicii monetare. Prin mărimea ratei dobânzii atașat și mulți alți factori. De exemplu, mărimea amenzilor și penalităților. Dacă aveți un împrumut bancar, contractul va fi element obligatoriu ca „pentru întârziere este taxat de două ori rata de actualizare ca o penalizare.“

La rata de refinanțare afectează o grămadă de factori:

• Așteptările pentru inflație
• Decelerarea sau accelerare a creșterii PIB-ului
• Starea pieței monetare
• proceselor macroeconomice și bugetare
• Tendințe în dezvoltarea economică și alte

Punctul important! Pentru a mări sau micșora rata de actualizare ar trebui să fie un motiv bun!

Ce afectează rata de actualizare?

Este mai scăzută rata de refinanțare - stabilitatea economiei țării. În SUA, zona euro și Japonia, rata de actualizare nu depășește 0,5-1%.

Se pune întrebarea: „De ce ridica rata de refinanțare?“. Răspunsul este simplu: rata de actualizare - o consecință, mai degrabă decât o cauză a stării actuale a economiei.

Ia cel mai simplu exemplu de viață. Când este frig afara - ne îmbrăcăm mai cald. Când vine vorba de vara fierbinte - dezbrăcat în jos la un nivel minim. Nimeni nu s-ar gândi vreodată să iasă în iarna pe stradă, în pantaloni scurți și un tricou pentru a ridica temperatura aerului un cuplu de grade.

Această rată este de refinanțare este revizuit în jos sau în sus, în funcție de situația actuală din economie. Mai ales în cazul în care situația este dificilă ...

Care afectează dimensiunea ratei de actualizare? De exemplu, rata inflației.

Cea mai simplă schemă este după cum urmează. La venit constant sau în scădere, creșterea prețurilor pentru bunuri și servicii. Banca Centrală crește rata de refinanțare. Acum creditele banca centrală pentru băncile comerciale de cost mai scumpe. Ca răspuns, băncile sunt nevoite să ridice ratele dobânzilor la creditele acordate debitorilor lor: persoane fizice și juridice.

Cererea de credite scumpe scade cu puterea de cumpărare a populației. După ceva timp este redus, iar nivelul cererii pentru bunuri și servicii. Și ei creșterea prețurilor incetineste automat sau se oprește.

Concluzie. Creșterea ratelor dobânzilor conduce la o scădere a inflației, dar încetinește creșterea economică a țării. Pe de altă parte, scăderea ratei de refinanțare „împinge“ creșterea economică, dar „accelerează“ inflație.

Efectele pe termen scurt ale ratelor dobânzii mai mari

• Ratele de creștere la credite și depozite

Cred că vei observa că, după vestea reducerii ratei de refinanțare, băncile anunță imediat reducerea ratelor dobânzilor la depozite. Unii (cum ar fi Sberbank) acoperit în prealabil și să ajusteze tarifele bazate pe informații privilegiate.

Același lucru se poate spune și despre creditele. Cele mai accesibile pentru populația ipotecare a fost într-o perioadă de rate ale dobânzii scăzute în România și vice-versa.

Ia pentru ilustrare contractul de ipotecă standard de. Ea are cel puțin două sau trei puncte nu sunt în termeni monetari, și cu referire la mărimea ratei de actualizare. Să presupunem că taxa de plata cu întârziere se calculează ca o „rată dublă de actualizare.“ Prin urmare, după creșterea debitor-debitor va trebui să plătească mai mult.

Rata de refinanțare este de asemenea important pentru cei care plătesc în mod regulat taxele. Amenda de zi cu zi pentru plata cu întârziere a veniturilor fiscale este de 1/300 a ratei de refinanțare. Cu cât rata de actualizare, cu cât costul contribuabilului în fiecare zi de întârziere.

• Aprecierea creditelor cu rată variabilă

Unele bănci emite împrumuturi cu rate variabile. Dobânda aferentă acestor împrumuturi depinde de rata de actualizare a CBR. Dar, după cum arată practica, „plutitoare“ credite pe piața românească pentru mai puțin de un procent.

• Deprecierea monedei naționale

Creșterea ratelor dobânzilor combinate cu o rată de schimb flotantă, de regulă, aceasta duce la o devalorizare a monedei naționale. Valoarea sa nominală față de alte valute scade.

Rata de actualizare este diferită de bază?

Care este diferența? Obiectivul principal al ratei cheie - pentru a controla inflația și de a ține evidența atractivității investițiilor. Ea determină rata dobânzii Băncii Centrale pentru credite pe săptămână pe termen scurt pentru băncile comerciale.

Rata cheie este „responsabil“ pentru costul depozitelor și că Banca Centrală primește de la bănci pentru a păstra în siguranță. Spre deosebire de rata de actualizare, valoarea ratei cheie - este mijlocul coridorului ratelor dobânzilor Băncii România la licitațiile repo săptămânale.

De ce rata de refinantare este de 10%?

riscuri inflaționiste

Dinamica de inflație corespunde previziunilor din România Băncii.